房貸是等額本息好還是等額本金好? 等額本息和等額本金有哪些區(qū)別?

在申請按揭的過程中，在選擇還款方式時(shí)，有等額本息和等額本金兩種還款方式。但銀行普遍推薦等額本息還款法，因?yàn)榈阮~本息還款法有一定的優(yōu)勢，如每月還款額相同，提前還款壓力較小。

但是有一種說法是，如果采用等額本息還款方式，提前還款逾期會吃虧很多，那么是這樣嗎?要分析這個(gè)問題，首先要搞清楚等額本息和等額本金的定義，以及它們之間的具體區(qū)別。

所謂等額本息，是指根據(jù)貸款年限計(jì)算出需要支付的利息總額，然后將本金除以貸款的總月數(shù)，得到每個(gè)月平均需要償還的金額，這樣每個(gè)月等額本息的還款金額就是相等的。

但提前還款采用等額本息還款法時(shí)，利息比例較高，后期逐漸降低，前期償還的本金較少，后期逐漸增加。也就是說，在還款的前半段，支付的利息比例大于本金后半段，本金比例開始逐漸增加，大于利息。

因此，如果貸款人選擇提前還本付息，前期已經(jīng)支付了大部分利息，后期可以減少的利潤很少，所以貸款人提前還款確實(shí)不經(jīng)濟(jì)，對銀行有利，所以銀行一般建議貸款人采用這種方式還款。

等額本金中的還款方式是每月償還的本金金額相同，利息按當(dāng)期未償還的本金金額計(jì)算，即隨著后期本金的逐漸減少，利息也相應(yīng)減少，后期每月還款總額逐漸減少，這種還款方式償還的總額少很多。

但等額本金的缺點(diǎn)是前期還款壓力比較大，每月還款金額不固定，貸款人的財(cái)務(wù)壓力比較大。同時(shí)，一般來說，銀行要求貸款人每月有銀行流量，且總額必須是還款金額的兩倍。等額本金有較高的提前還款額，對貸款人的銀行流量也有較高的要求。如果不符合相應(yīng)的要求，那么銀行一般不會申請等額本金還款。

當(dāng)然，如果還款期限較長，貸款人也要考慮通貨膨脹因素。畢竟再過十幾年甚至幾十年，也許今天幾千塊錢在那個(gè)時(shí)候就是一頓飯了，所以選擇等額本息還款方式顯然更劃算。